Contactar a los bancos
Informar el fallecimiento, congelar los productos y averiguar los saldos que forman parte de la herencia.
Por qué importa
Las cuentas siguen cobrando mantenciones y los cargos automáticos siguen corriendo mientras nadie avisa. Y hay que saber los saldos para el inventario.
Cómo se hace, paso a paso
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Informa el fallecimiento en cada banco
Presenta el certificado de defunción. El banco bloquea los productos y detiene los cargos automáticos. Pide un certificado de saldos a la fecha del fallecimiento: lo vas a necesitar para el inventario y para el SII.
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Entiende qué se puede retirar sin posesión efectiva y qué no
La excepción que permite retirar hasta 5 UTA sin posesión efectiva aplica a cuentas de ahorro, no a cuentas vista ni a la CuentaRUT. Para fondos en cuenta corriente, CuentaRUT o cualquier cuenta vista, la posesión efectiva es necesaria sin importar el monto. La Corte Suprema lo confirmó expresamente.
- 3
Revisa si había cuentas conjuntas o cajas de seguridad
Las cuentas bipersonales tienen reglas propias según cómo se pactaron. Las cajas de seguridad se abren con acta notarial e inventario.
- 4
Cancela las tarjetas y los pagos automáticos
Revisa la cartola de los últimos meses para identificar suscripciones y servicios con cargo automático, y cancélalos uno por uno.
Qué necesitas llevar
- Certificado de defunción
- Cédula de identidad del solicitante
- Documento que acredite parentesco
Lo que conviene saber antes
- Pide siempre el certificado de saldos a la fecha de fallecimiento. Es un documento estándar y te lo van a exigir en el SII.
- No sigas usando la tarjeta ni la cuenta del fallecido después de su muerte, aunque tengas la clave. Legalmente esos fondos ya son parte de la herencia.
Fuentes
¿Estás pasando por esto ahora?
Crea tu checklist y te vamos mostrando qué toca en cada momento, con tus documentos guardados en un solo lugar.